Carletta N.V. Политика борьбы с отмыванием денег (AML)
Последнее обновление
Введение
- Регламента AML/CFT, изданного Советом по контролю за азартными играми самоуправляемого государственного образования Кюрасао (CGA);
- Национального постановления о представлении информации о необычных сделках (NORUT);
- Национального постановления об идентификации при оказании услуг (NOIS);
- Закона о санкциях в Королевстве (Rijkssanctiewet);
- Национального постановления о санкциях;
- Сорока рекомендациях ЦГФМ.
Эта политика описывает, как Carletta N.V. гарантирует, что только проверенные, законные пользователи взаимодействуют с нашей платформой и как мы защищаем целостность наших услуг.
Цель политики
Эта политика призвана поддержать соблюдение Компанией Carletta N.V. применимых обязательств в Политике по борьбе с отмыванием денег (AML International Anti-Money Laundering), финансированием терроризма (CTF Combating the Financing of Terrorism) и обеспечить целостность его игровой платформы. В частности, она направлена на:
- предотвращение злоупотребления платформой для незаконной финансовой деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма или финансирование распространения оружия;
- обеспечение того, чтобы все средства, используемые игроками, были получены из законных источников и использовались в соответствии с применимыми законами и правилами платформы;
- применение процедуры проверки клиентов и должной осмотрительности, основанных на рисках, которые пропорциональны уровню риска, создаваемого каждым игроком;
- соблюдение нормативных рамок AML/CFT в Кюрасао, в том числе положения AML/CFT, NORUT (National Ordinance on the Reporting of Unusual Transactions Национальное постановление об отчетности по необычным сделкам), NOIS (National Ordinance on the Identification of Clients Национальный указ об идентификации клиентов) и международных стандартов, таких как рекомендации FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering Международная группа по противодействию отмыванию грязных денег);
- защиту игроков, систем и репутации компании Carletta N.V., выявление и снижение риска мошенничества, злоупотреблений и финансовых преступлений.
Определения:
Отмывание денег и финансирование терроризма или ML/TF/FP: относится к преступлениям, связанным с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, согласно Уголовному кодексу Кюрасао.
Финансирование терроризма (ФТ): это процесс предоставления средств для террористической деятельности, независимо от того, является ли источник этих средств законным или нет.
Знай своего клиента (KYC/ЗСК): процесс идентификации и проверки личности клиента до или во время установления деловых отношений. ЗСК включает сбор персональных данных, проверку документов, проверку на санкции и PEPS (Politically Exposed Persons/Политически значимые лица), а также понимание характера предполагаемой деятельности клиента.
Customer Due Diligence (CDD/НПК Надлежащая проверка клиента): процедуры, используемые для выявления и проверки клиентов, оценки их профиля риска и обеспечения соблюдения применимых правил.
Политически уязвимое лицо (PEP politically exposed person): Лицо, которое занимает или занимало видную общественную должность, а также его близкие коллеги и члены семьи.
Проверка санкций: процесс проверки клиентов на соответствие соответствующим национальным и международным спискам санкций (ООН, ЕС, ОФАС Office of Foreign Assets Control, подразделение Министерства финансов США, занимающееся вопросами финансовой разведки, планированием и применением экономических и торговых санкций в целях поддержки целей американской национальной безопасности и внешней политики и т.д.).
Подразделение финансовой разведки Кюрасао (ПФРК): отвечающее за получение и анализ сообщений о необычных операциях.
На кого распространяется эта политика?
Настоящая политика распространяется на:
- всех игроков, зарегистрированных на нашей платформе;
- любого игрока, делающего депозиты или снятия;
- весь оперативный, обслуживающий персонал и персонал, связанный с платформой ЗСК;
- сторонних поставщиков платформы ЗСК, рисков или платежей, действующих от имени Carletta N.V.
Возрастные и юрисдикционные ограничения
Carletta N.V. обязуется работать в соответствии с применимыми возрастными и юрисдикционными нормами доступа, как того требуют лицензионные правила Кюрасао и передовые международные практики. Конкретно:
Минимальный возраст:
Доступ к платформе строго ограничен только для лиц в возрасте 18 лет и старше. Во время регистрации и проверки, Carletta N.V. собирает и проверяет дату рождения игрока и документацию для подтверждения их правомочности. Если местное законодательство устанавливает более высокий минимальный возраст для участия в азартных играх, применяется более высокий порог. Учетные записи, принадлежащие несовершеннолетним пользователям, прекращаются, а все связанные остатки средств могут быть конфискованы.
Запрещенные юрисдикции:
Игрокам, имеющим доступ к платформе из некоторых юрисдикций с высоким риском или ограниченным доступом, не разрешается пользоваться нашими услугами. Сюда относятся страны:
- которые подлежат всеобъемлющим международным санкциям (ООН, ЕС, ОФАК);
- которые определены ФАТФ как «юрисдикция высокого риска, подлежащая призыву к действию»;
- которые запрещены в соответствии с нормативными рамками управления по азартным играм Кюрасао (CGA);
- четко указанные во внутреннем списке запрещенных стран Carletta N.V.
Технические средства контроля доступа:
Компания Carletta N.V. применяет меры по ограничению доступа к своей платформе из запрещенных стран, включая:
- блокировку гео-адресов;
- технологии обнаружения VPN/прокси;
- ограничения на методы оплаты, связанные с неподдерживаемыми юрисдикциями.
Эти меры контроля регулярно пересматриваются и обновляются. Игроки, которые пытаются обойти ограничения, могут ограничить или закрыть свой аккаунт в соответствии с настоящей Политикой.
Регистрация аккаунта
Чтобы зарегистрировать и управлять счетом игрока в Carletta N.V., пользователи должны пройти полный процесс регистрации, предоставив следующую информацию:
- полное юридическое имя;
- дата и место рождения;
- постоянный адрес проживания;
- гражданство;
- действительный и доступный адрес электронной почты;
- номер мобильного телефона;
- идентификационный номер (если применимо);
- предпочитаемая валюта счета и надежный пароль.
После отправки регистрационной формы игрок получит письмо со ссылкой для активации. Доступ к игровой платформе, включая возможность вносить средства и делать ставки, предоставляется только после успешной верификации электронной почты.
Компания Carletta N.V. оставляет за собой право запросить подтверждающие документы для подтверждения точности информации, предоставленной при регистрации. Любые несоответствия могут привести к ограничению доступа к счету или отказу в регистрации пользователя.
Знай своего клиента (ЗСК) и проверка личности
Carletta N.V. применяет процедуры «Знай своего клиента» (KYC/ЗСК) в соответствии с Положением Кюрасао о ПОД/ФТ для проверки личности игроков и обеспечения соблюдения юридических обязательств.
Верификация также может быть запрошена в любое время по усмотрению Carletta N.V. для обеспечения постоянной целостности профиля игрока.
Только верифицированные игроки могут получить доступ к полному набору функций счета, включая финансовые операции. Невыполнение требований ЗСК может привести к ограничению доступа или приостановке действия счета.
Необходимые документы:
В соответствии с Положением Кюрасао о ПОД/ФТ, игроки должны предоставить следующие документы для проверки личности:
1. Подтверждение личности
Четкое цветное изображение или скан одного из следующих удостоверений личности, выданных правительством:
- паспорт (страница с фотографией);
- национальное удостоверение личности (спереди и сзади);
- водительские права (спереди и сзади);
- карта резидента (если применимо).
Кроме того, необходимо сделать селфи или фотографию игрока, держащего предоставленный документ рядом со своим лицом, чтобы подтвердить его подлинность и убедиться, что он принадлежит лицу, инициирующему открытие счета. На фотографии должно быть четко видно все лицо игрока и документ без бликов, размытости или других изъянов.
2. Подтверждение адреса проживания
Документ, выданный в течение последних шести (6) месяцев, с указанием полного имени игрока и его адреса проживания. Принимаются следующие документы:
- счет за коммунальные услуги (например, за электричество, воду, газ);
- выписка из банка;
- договор аренды.
3. Формат документов
Все документы должны:
- быть представлены в цвете (черно-белые сканы не принимаются);
- быть разборчивыми и неизменными;
- иметь целыми все края и углы;
- быть без бликов, размытостей или других изъянов.
4. Дополнительные документы
Компания Carletta N.V. оставляет за собой право в любое время запросить дополнительную информацию, в том числе:
- подтверждение права собственности на используемые способы оплаты;
- документ об источнике средств (SoF Source of Funds) или источнике состояния (SoW Source of Wealth);
- заверенные нотариусом или другим компетентным органом копии документов, если это требуется для соблюдения нормативных требований.
Непредоставление полной и требуемой документации может привести к задержке верификации или ограничению действия счета.
Верификация методов оплаты
Чтобы обеспечить прозрачность, право собственности и законное использование средств, Компания Carletta N.V. требует, чтобы все финансовые операции на платформе соответствовали следующим правилам:
- они должны быть только для личного пользования:
Игроки должны использовать платежные инструменты (например, банковские счета, кредитные/дебетовые карты), зарегистрированные на их имя. Использование счетов третьих лиц или общих счетов строго запрещено. - Депозиты должны соответствовать снятиям:
При наличии технической возможности снятие средств должно осуществляться с использованием того же метода оплаты, который применялся при пополнении счета. Если это невозможно, альтернативный метод также должен быть проверен и подтвержден, что он принадлежит игроку. - Операции с наличными запрещены:
Carletta N.V. не принимает и не выплачивает средства в виде наличных денег. Все депозиты и снятия средств должны осуществляться онлайн, через отслеживаемые финансовые каналы. - Требования к документации:
Компания может запросить документы для подтверждения принадлежности способа оплаты.
Несоблюдение процедур проверки платежей может привести к отказу в проведении операции, ограничению или приостановке действия счета до завершения проверки.
Надлежащая проверка клиентов (НПК)
Компания Carletta N.V. применяет процесс надлежащей проверки клиентов (НПК), основанный на оценке рисков, для проверки личности и легитимности всех игроков. Уровень надлежащей проверки зависит от характера и масштаба деятельности игрока и пропорционален оцениваемому профилю риска.
Все игроки подвергаются постоянному мониторингу, и со временем их классификация рисков может быть обновлена. Carletta N.V. оставляет за собой право запросить дополнительную информацию или документацию на любом этапе отношений.
Политически значимые лица (PEP)
Carletta N.V. выявляет и оценивает, квалифицируется ли игрок как политически значимое лицо (ПЗЛ) или тесно связан с ПЗЛ в соответствии с требованиями Кюрасао по ПОД/ФТ.
Игроки, идентифицированные как ПЗЛ, подлежат дополнительным мерам должной осмотрительности в соответствии с ожиданиями регулятора. К таким мерам могут относиться:
- усиленные процедуры проверки;
- участие высшего руководства в принятии решений о вводе в должность;
- периодический пересмотр деловых отношений.
Компания Carletta N.V. осуществляет постоянный мониторинг статуса ПЗЛ и применяет меры контроля для обеспечения того, чтобы отношения не выходили за рамки допустимого риска и юридических обязательств компании.
Повторная верификация и мониторинг
Компания Carletta N.V. оставляет за собой право запрашивать у игроков обновленную или дополнительную документацию в поддержку текущих обязательств по верификации.
Пока запрошенные документы не будут рассмотрены и утверждены, доступ к определенным функциям счета, включая депозиты, снятие средств или игровой процесс, может быть временно ограничен.
Такой подход обеспечивает точность и актуальность всей информации об игроках и поддерживает наши текущие обязательства по ПОД/ФТ.
Постоянный мониторинг
Carletta N.V. осуществляет постоянный мониторинг всех счетов игроков в течение всего периода деловых отношений для обеспечения соблюдения обязательств по ПОД/ФТ.
Мониторинг включает в себя:
- периодическую проверку предоставленной игроком документации на предмет ее актуальности;
- переоценку уровня риска игрока на основе обновленного поведения, моделей транзакций или юрисдикционного воздействия;
- повторную верификацию, если изменения в риске, профиле или нормативных требованиях оправдывают ее.
Эти меры помогают обеспечить точность всех данных о клиентах, актуальность классификаций рисков и постоянное выполнение обязательств по надлежащей проверке.
Мониторинг транзакций
Компания Carletta N.V. поддерживает надежную систему мониторинга транзакций, сочетающую автоматизированные инструменты и ручной контроль для выявления действий, которые могут не соответствовать профилю игрока или политике платформы.
Весь мониторинг осуществляется в соответствии с обязательствами Кюрасао по ПОД/ФТ и соответствует лучшим отраслевым практикам для обеспечения раннего выявления потенциальных финансовых рисков.
Соблюдение санкций
Компания Carletta N.V. проводит обязательную проверку всех игроков на предмет соблюдения санкций в соответствии с законодательством Кюрасао о ПОД/ФТ и международными обязательствами. Игроки проверяются по глобальным спискам, включая, но не ограничиваясь:
- Совета Безопасности Организации Объединенных Наций (СБ ООН);
- Европейского Союза (ЕС);
- Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC);
- других соответствующих региональных или национальных органов.
Если выясняется, что игрок находится под санкциями или связан с физическим или юридическим лицом, находящимся под санкциями, его счет может быть заблокирован или ограничен в соответствии с требованиями закона.
Компания Carletta N.V. также обеспечивает надлежащие меры по хранению данных в соответствии с действующим законодательством по борьбе с отмыванием денег. К ним относятся:
- записи об идентификации и верификации;
- документация, представленная в рамках ЗСК;
- записи о транзакциях и сообщения, связанные с соблюдением требований законодательства.
Все записи хранятся в безопасном месте и сохраняются в течение минимум пяти лет после прекращения деловых отношений или до десяти лет, если этого требует ПФР или судебный процесс.
Адаптация и постоянное совершенствование
Компания поддерживает динамичную и адаптивную систему соблюдения требований ПОД/ФТ, которая регулярно пересматривается для обеспечения постоянного соответствия:
- изменениям в законодательстве и нормативных актах в Кюрасао и на международном уровне;
- изменениям в операционной деятельности, новых продуктах, технологиях или поведении клиентов;
- возникающим рискам, выявленным из внешних источников (например, ФАТФ, руководство ПФР);
- результатам внутренних проверок, аудитов соответствия и отзывам высшего руководства.
Политика в области ПОД/ФТ и KYC, соответствующие процедуры и механизмы контроля пересматриваются не реже одного раза в год или чаще в случае существенных изменений в рисках или нормативных требованиях.
Такой проактивный подход гарантирует, что контроль компании остается эффективным, соразмерным рискам и реагирующим на меняющийся ландшафт ПОД/ФТ.
Санкции за несоблюдение требований
Компания Carletta N.V. применяет строгий режим соблюдения требований в соответствии с правилами Кюрасао по ПОД/ФТ. Любое несоблюдение игроком требований по проверке, должной осмотрительности или обязательств, связанных с ПОД/ФТ, может привести к корректирующим или принудительным мерам, включая:
- временное или постоянное приостановление действия счета игрока;
- блокирование снятия средств и отказ в дальнейшем доступе к услугам;
- прекращение деловых отношений;
- подачу отчета в Отдел финансовой разведки (FIU/ОФР) Кюрасао или другой компетентный орган;
- другие правовые, нормативные или административные меры, которые могут быть применимы в соответствии с законодательством Кюрасао.
Компания оставляет за собой право предпринимать такие действия по своему усмотрению, если сочтет это необходимым для обеспечения соблюдения юридических обязательств и защиты целостности своей платформы.
Управление выплатами
Компания Carletta N.V. обрабатывает снятие средств в соответствии с нормативными требованиями и внутренним контролем по ПОД/ФТ. Для обеспечения легитимности исходящих транзакций действуют следующие условия:
- вывод средств будет осуществляться только после успешной проверки личности игрока и принадлежности платежного метода;
- выплаты должны быть возвращены на тот же источник, который использовался для внесения депозита, если это технически возможно;
- любые требования по отыгрышу или промо-акции должны быть полностью выполнены до вывода средств (если применимо);
- внесенные средства должны быть использованы для настоящей игровой деятельности, а не для целей, не соответствующих политике добросовестного использования платформы.
Компания оставляет за собой право задерживать или отклонять запросы на выплату, если верификация не завершена, выявлены расхождения или требуется дополнительная информация. Вывод средств на сторонние или непроверенные счета не допускается ни при каких обстоятельствах.
Обязанности игроков
В целях поддержания нормальной и безопасной среды все игроки Carletta N.V. должны соблюдать следующие обязанности:
- предоставлять полную, точную и актуальную личную и контактную информацию при регистрации и на протяжении всего жизненного цикла счета;
- использовать только свои личные данные и финансовые инструменты для доступа и совершения операций на платформе;
- незамедлительно отвечать на любые запросы Компании о проверке или предоставлении информации;
- поддерживать только один зарегистрированный счет на одно лицо и воздерживаться от создания дубликатов или вторичных счетов;
- воздерживаться от любых попыток обойти ограничения на верификацию, депозиты или бонусы с помощью мультиаккаунтинга или неправильного использования учетных данных.
Carletta N.V. оставляет за собой право принимать корректирующие меры, включая приостановку или закрытие счета, отмену бонусов или выигрышей и другие ограничения, в соответствии с Условиями и положениями и обязательствами по соблюдению требований ПОД/ФТ.
Общение с клиентами
Мы верим в открытость и прозрачность общения с нашими игроками относительно процедур верификации. Компания Carletta N.V.:
- оперативно уведомляет игроков о необходимости верификации;
- предоставляет четкие указания по необходимой документации и форматам ее предоставления;
- предлагает помощь через службу поддержки по всем вопросам, связанным с соблюдением требований.
Игрокам рекомендуется активно сотрудничать и обращаться в службу поддержки с любыми вопросами или проблемами, связанными с верификацией.
Защита данных и конфиденциальность
Компания Carletta N.V. обеспечивает целостность и безопасность всей конфиденциальной информации, связанной с соблюдением требований ПОД/ФТ.
- Шифрование и безопасное хранение:
Информация о клиентах, включая записи ЗСК и журналы операций, шифруется и надежно хранится в соответствии с нормами защиты данных. - Контроль доступа:
Доступ к информации, связанной с соблюдением нормативных требований, предоставляется только уполномоченному персоналу. - Управление инцидентами:
В компании существует план реагирования на инциденты, обеспечивающий быстрое решение проблем, связанных с утечкой данных, и уведомление регулирующих органов, если это необходимо.
Сотрудничество с органами власти
Компания Carletta N.V. полностью сотрудничает с Отделом финансовой разведки (ОФР) Кюрасао и всеми другими компетентными регулирующими, правоохранительными и надзорными органами в соответствии со своими правовыми обязательствами.
В случае законного запроса компания может предоставить доступ к соответствующей информации или раскрыть ее, включая, но не ограничиваясь:
- документацией «Знай своего клиента» (KYC);
- записями о транзакциях и действиях по счету;
- оценками рисков и журналами мониторинга;
- внутренними сообщениями или выводами о соблюдении требований.
Такое сотрудничество осуществляется в полном соответствии с действующим законодательством и с соблюдением стандартов конфиденциальности и защиты данных.
Роль ответственного за соблюдение законодательства
В Компании Carletta N.V. назначен квалифицированный сотрудник, отвечающий за реализацию и надзор за программой ПОД/ФТ компании.
Его основные обязанности включают:
- обеспечение ежедневного соблюдения действующего законодательства в области ПОД/ФТ;
- надзор за процедурами проверки клиентов, мониторинга сделок и внутренней отчетности;
- выполнение функций основного связующего звена с подразделением финансовой разведки (ПФР) и другими компетентными органами;
- проведение тренингов по соблюдению требований и текущих оценок рисков.
Специалист по соблюдению нормативных требований работает независимо от операционных команд и подчиняется непосредственно высшему руководству компании. Сотруднику на этой должности предоставляется полный доступ ко всем соответствующим данным о клиентах и транзакциях, необходимым для выполнения его обязанностей.
Служба поддержки и контакты
Все запросы будут обрабатываться конфиденциально и в соответствии с действующими законами о конфиденциальности и защите данных.
В своей деятельности Компания Carletta N.V. стремится к честной игре, соблюдению нормативных требований и сохранению целостности игровой среды.